银行牌照

银行牌照覆盖向公众接受存款或其他可偿还资金，并以自有账户发放信贷的核心业务。申请人只能从事牌照列明的活动，新增业务、分支机构或境外安排可能需要另行批准。ATM本身不被视为营业场所。

银行是五类框架中存款与信贷功能最完整的牌照，适合需要公众存款、支付连接和综合资产负债表的机构。优势同时带来较高的资本、流动性、治理、审慎报告及消费者保护要求，不能按普通放贷公司模式运营。

CBS会审查申请文件有效性、申请人的财务状况和历史、管理人员品格与经验、主要股东身份与品格、资本结构、偿债能力、拟议业务稳健性及商业计划可行性。外国机构还须证明母国监管及合并监督充分。 办理前核对：银行申请材料要求披露重大权益持有人及其在其他司法辖区金融机构的经历。已持牌银行发生注册股东或持股变动，若涉及持有或将持有5%或以上实缴资本的股东，应在变化发生或知悉后21日内通知CBS；重大权益转让还涉及事先批准。

每名拟任重大权益持有人和管理员须提交个人问卷及支持材料；法人重大权益持有人须提交业务问卷。CBS关注诚信、能力、经验、判断力、教育及专业资格、破产记录和违法失信事项，董事会与管理层职责分工也应写入组织架构。

官方2010年资本规章确认本地银行最低实缴或分配资本为SCR20,000,000，纯离岸银行为US$2,000,000或等值可自由兑换货币；银行还要维持12%资本充足率和6%核心资本比率。资本减少须先获CBS书面批准。

银行申请包要求说明拟设银行名称和地点，并列明总部、分支机构及未来扩张计划。获牌后在塞舌尔开设、关闭或迁移分支机构或代理点，须取得CBS事先书面批准；营业场所应公开展示牌照副本。

基础材料包括公司注册证书、章程、股份配发申报、个人及法人问卷、股东协议、三年商业计划、审计师愿任声明、管理及技术服务协议、申请费付款证明。商业计划还要包含三年资产负债表、损益表和现金流预测。

申请人使用CBS银行牌照表格，连同第5条要求的资料递交给CBS。申请及附件须由董事或获授权主要负责人签署；非英文文件需附经认证的英文译本。CBS可开展必要调查，并在批准时附加条款和条件。

收到申请后30日内，CBS应告知申请是否完整或列出补充资料；收到完整申请后90日内批准或拒绝并说明理由，但法律列有保密信息等不必说明理由的例外。获牌后，支付首年年度费才可开始经营。

银行牌照不能随公司股份作为资产买走；《Financial Institutions Act》规定牌照不可转让，且只能开展证书列明活动。拟直接或间接取得重大权益（本人或与近亲合计持有资本或表决权10%以上，或形成重大管理影响）者，须至少提前30日通知CBS并取得事先批准。通知应载明收购方及最终实益拥有人、品格和财务证明、交易条款与方式、资金来源，以及业务、公司结构或管理层重大变化；合并、收购金融机构资产或承担其存款责任亦须事前批准并提前30日通知。 登记股东或持股变动达到股东持有或将持有实缴资本5%或以上时，须在变动发生或知悉后21日内通知CBS；董事/管理员任命须书面事先批准，管理员变更须在变更或知悉后21日内通知。交割前准备股权图、股东协议、BO问卷、资金来源、董事/高级管理及合规控制资料，交割后更新登记、治理、AML、报告和授权。个人牌照/报告登记不能转让购买，ICO/NFT、寿险/再保险class、税务TIN及银行账户也不是股权牌照或控制权；其余核查标准和期限待CBS书面确认。

银行须持续保持资本和审慎比率，按月提交资本、风险加权资产及资本比率报告；还要遵守CBS不时发布的规则、指示和审慎要求。无正当延长而六个月内未开业、资本不足、资不抵债、违反条件或逾期缴费，都可能触发牌照变更或撤销。

CBS官网公开银行申请包、申请表及个人和银行家问卷，显示存在独立申请路径。现行申请开放状态、实际受理窗口、最新费用表和是否需要预申请会议，官网页面没有统一说明，应以书面向CBS确认后再对客户承诺。

• Central Bank of Seychelles Bank Application Pack page
• Application for a Banking Licence Form and Documents to Accompany Banking Licence Application
• Financial Institutions Act 2004, as amended 2008, 2009 and 2011
• Financial Institutions (Capital Adequacy) Regulations 2010
• Financial Surveillance