非银行吸收存款机构

该类别名称指向非银行主体吸收存款或其他可偿还资金的活动，但公开页面没有提供足以区分公众存款、会员存款、投资产品、电子货币余额和普通借款的完整定义。项目设计前必须先确认产品是否构成受规管吸收存款，而不是仅按公司名称判断。

如果该类别存在可用许可，非银行主体可能以更聚焦的产品或渠道提供储蓄类服务；但吸收公众资金会放大挤兑、流动性、资产隔离、客户资金保护和误导销售风险。没有明确法律依据前，不应宣传其比银行更容易设立或监管更轻。

CBS网站导航显示类别名称，但本次官方材料未给出新设主体的公司形式、股东资格、业务范围或母国监管条件。现有存款机构名录只能说明CBS维护存款机构信息，不能证明任何未列机构都可按该类别申请或经营。 办理前核对：本次没有官方可核验的重大权益转让、控股收购、合并、分支变更或实际控制人变更规则。任何购买现有机构、接管客户存款、迁移存款组合或改变产品性质的交易，都应先确认是否触发CBS批准、通知、客户同意或退出安排。

未找到非银行吸收存款机构专门的个人问卷、管理员适当性表或重大权益持有人清单。鉴于存款业务对公众信任和流动性管理高度敏感，申请人应预备董事、主要管理层、合规及风险负责人资料，但页面必须标注为待CBS正式清单确认。

本次官方核验没有确认该类别的最低资本或流动性数字。银行法规定的SCR20,000,000、离岸银行US$2,000,000及12%资本充足率，均不能在没有适用条文时直接套用；存款规模、期限错配和应急融资安排应等专门制度明确。

CBS存款机构页面以机构名、地址、电话和邮箱列示公开联系信息，例如Victoria House、State House Avenue的银行地址，但没有说明非银行吸收存款新申请人的总部、分行、数据存储或客户服务场所标准。地址要求应以正式申请指南为准。

本次未找到专门申请包，因此不能把银行申请清单、信用合作社表格或金融租赁运营手册当成已确认材料。可预备的风险文件包括产品说明、客户资金流程、资产负债和流动性预测、托管或隔离安排、AML/CFT政策及应急处置方案，但均应标为待确认。

公开导航只提供类别入口，没有可验证的独立新设申请表、递交邮箱、预申请要求或批准决定页面。网站必须直接说明“官方无法证实独立申请途径”，并建议申请人向CBS Financial Surveillance或许可联络窗口取得书面指引后再筹备费用和资本。

非银行吸收存款机构没有在本次官方材料中确认统一审批天数、补件期限、开业期限或牌照有效期限。即使申请人已有银行或支付业务经验，也不能把其他牌照的法定时限移植过来；时间字段应保持未确认，而非填写估计工作日。

CBS公开导航和存款机构页面显示Non-bank Deposit-taking Institutions类别，但本次没有核验到独立新设申请包、专门现行法条或重大权益转让规则；银行申请包不能替代本类别制度。购买机构股权、改变最终实益拥有人或实际控制、替换董事/管理层/合规风险负责人、迁移客户存款或改变产品性质前，应先向CBS书面确认主体是否有可承继的有效授权，以及是否触发事前批准、通知、重新核查、客户资金保护或退出安排。 应准备股权/集团结构和BO、交易协议、资金来源、董事及高级人员适当性、监管关系、存款负债和资产隔离、流动性、AML、IT/外包及拟继续活动资料；交割登记、税务或银行开户不等于许可承继。交割后维持产品、客户资金、治理、报告与风险控制边界，不自动扩张为银行业务。不得套用银行5%/21日、10%重大权益或30日规则。个人牌照/报告登记不能转让购买，ICO/NFT、寿险/再保险class、税务TIN及银行账户也不会自动随股权换控制；其他标准和期限待CBS书面确认。

若开展吸收存款业务，核心持续风险会集中在流动性覆盖、集中提款、客户资金记录、利率重定价、资产质量、信息披露和操作韧性。CBS监管说明概括其对受监管实体进行持续的非现场和现场风险为本监督，但未为本类别公开具体报表模板。

官网导航和存款机构名录证明这一分类在CBS公开信息架构中存在，但没有证明新设主体可直接申请。网站应将状态写为“类别可见；独立申请途径、现行资本、费用和时限未获官方文件证实”，并避免把银行名录或其他申请包作为替代依据。

• Central Bank of Seychelles Deposit-Taking Institutions page
• Central Bank of Seychelles Bank Application Pack page
• Financial Surveillance
• Financial Institutions Act 2004, as amended 2008, 2009 and 2011